贫困地区实施货币政策产生的效应、问题及建议：

商业银行经营战略的调整，信贷投向重心发生变化，重点投向大型企业、大型项目，对中小企业贷款需求考虑较少，加之基层商业银行信贷权限上收，中小企业获得银行贷款支持的难度增加，尽管这部分企业处于货币政策传导的末端，但却使整个货币政策的传导功亏一篑，严重制约了县域中小企业的发展。

    3．信用环境低下，制约了金融机构的放款积极性。农业银行的部分贷款出现违约，农村信用社不良贷款清收难，说明信用环境差是困扰银行业有效经营的重要因素，因此，银行出于安全性考虑，难以增加对经济发展的投入。

    4．部分货币信贷政策落实难。如助学贷款，由于宣传不到位、管理难度大等原因，商业银行办理积极性不高，生源地助学贷款在临潭没有开展。又如下岗失业人员小额担保贷款，由于配套措施担保基金不到位，此项业务目前还没有开办。即便是消费贷款，由于经济落后，居民收入水平低，除部分住房贷款外，其他消费性贷款业务办理很少。

    三、对策建议：

    1．积极帮助农村信用社增加存款。农村信用社是农村的金融支农主力军，农村信用社资金能力的强弱，直接关系到辖区农业生产的发展。目前，农村信用社资金压力比较大，存款增长缓慢，支农资金缺口较大，各有关部门应积极帮助农村信用社组织存款，扩大资金规模，增强支农实力。

    2．不断完善中小企业经营机制，建立健全财务制度，争取获得银行贷款支持。应逐步规范中小企业经营行为，建立健全财务制度，增强信用意识，努力争取银行的信赖和支持，实现银企双赢的目标。

    3．建议商业银行上级行采取区别对待的信贷扶持政策，支持落后地区经济发展。对一些产品有市场、有效益，发展有潜力的中小企业应加大信贷扶持力度，帮助企业扩大生产规模，提高经营管理水平，逐步发展壮大。

    4．创造条件，疏通货币政策传导机制。地方政府、经济部门、金融部门加强协调力度，共同营造良好的社会经济金融环境，为货币政策的实施和传导创造良好的条件。

    5．金融部门与地方经济部门应加强联系，提高对经济金融运行的监测与分析水平。应建立信息交流与沟通的经常性渠道，增强信息交换和联系，提高监测能力，深入分析经济金融运行情况和货币政策执行传导情况，做好货币政策决策和实施的信息反馈工作。

    6．加强部门间的协调，共同研究解决货币政策执行中存在的问题。应将金融例会制度化，定期召开会议，互通情况，共同研究解决工作中存在的问题，协调好工作的配合问题。

    7．提高社会信用度，树立诚信为本的观念。银行业务是以信用为基石的，经济金融活动离不开信用的支撑，应加大宣传力度、提高社会信用程度、倡导“诚信为本”的信用观念、加大对失信行为的惩罚力度，以制度保证推动社会信用制度的建设。